El segmento intermedio desatendido: la oportunidad de mercado

INVEST comprende un conjunto de productos de conocimiento y herramientas para apoyar a bancos, financiadores y aliados a lo largo del proceso de comprender los mercados pyme y desarrollar propuestas de valor rentables. Es el acrónimo de los 6 factores clave del éxito en el apoyo a las pymes: Incentives, Non-Financial Services, Versatile Implementation, Embed Relationship Banking, Segmentation y Technology (incentivos, servicios no financieros, implementación versátil, banca de relaciones integrada, segmentación y tecnología).

Desarrollado por Dalberg, ConsumerCentriX y la Argidius Foundation, con el SME Finance Forum como socio implementador, equipa a financiadores y bancos para tomar decisiones mejor informadas, desplegar la asistencia técnica de manera más estratégica y construir carteras pyme rentables e inclusivas.

¿Por qué INVEST?

  • Este enfoque ya ha orientado programas en África, Asia y América Latina, movilizando miles de millones de dólares en financiamiento pyme.
  • Basado en las lecciones de más de 20 programas de banca pyme en todo el mundo
  • INVEST es un conjunto de recursos disponible de forma gratuita

La brecha de financiamiento

Grandes empresas

Las grandes empresas son firmas con más de 250 empleados, que por lo general facturan más de $15 millones al año. Tienen pleno acceso al crédito de la banca comercial, a los mercados de capitales y al capital privado.

Microempresas

Las microempresas son firmas con menos de 10 empleados, típicamente con ingresos anuales inferiores a $100,000. Dependen de las microfinanzas o de prestamistas informales. Más del 60% cuenta con financiamiento suficiente.

GRANDES PYMES MICRO

“El segmento intermedio desatendido”

Las pymes son firmas con entre 10 y 250 empleados e ingresos de entre $100,000 y $15 millones.

Alrededor del 44% enfrenta restricciones de crédito, ya que suelen ser demasiado grandes para las microfinanzas pero demasiado riesgosas para los bancos.

Después de 25 años trabajando con pymes, puedo decirles que esta caja de herramientas captura dónde nos equivocamos y qué hemos aprendido. Muestra cómo segmentar correctamente, diseñar para los ciclos de negocio y construir relaciones reales, no solo otorgar crédito.

Alto ejecutivo de banca pyme, Asia del Sur

Es la primera vez que veo un diagnóstico tan completo para la banca pyme: ayuda a los bancos a entender dónde están y cómo pasar de las transacciones a verdaderas alianzas con las pymes.

Líder de servicios de asesoría, institución financiera de desarrollo

Del segmento intermedio desatendido a la oportunidad de mercado

Para cerrar esta brecha, necesitamos un cambio de perspectiva. La banca pyme eficaz es un proceso, no un producto.

Cuando se hace bien, las carteras pyme rentables de miles de millones de dólares se vuelven realidad

Crecimiento representativo de la cartera de préstamos pyme de KCB Kenya

$2.0 Bn
$1.5 Bn
$1.0 Bn
$500 m
$0
$4m
2017
$75m
2019
$350m
2021
$1.1 Bn
2024
$2.0 Bn
2027

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