Le chaînon manquant - Une opportunité de marché

INVEST comprend un ensemble de produits de connaissances et d'outils destinés à accompagner les banques, les bailleurs de fonds et les acteurs d'appui tout au long du processus de compréhension des marchés des PME et de développement de propositions de valeur rentables. C'est l'acronyme des 6 facteurs clés de succès de l'appui aux PME : Incentives, Non-Financial Services, Versatile Implementation, Embed Relationship Banking, Segmentation, and Technology (incitations, services non financiers, mise en œuvre polyvalente, banque relationnelle intégrée, segmentation et technologie).

Développé par Dalberg, ConsumerCentriX et l'Argidius Foundation, avec le SME Finance Forum comme partenaire de mise en œuvre, il permet aux bailleurs de fonds et aux banques de prendre des décisions mieux éclairées, de déployer l'assistance technique de manière plus stratégique et de constituer des portefeuilles PME rentables et inclusifs.

Pourquoi INVEST ?

  • Cette approche a déjà orienté des programmes en Afrique, en Asie et en Amérique latine, mobilisant des milliards de dollars de financement pour les PME.
  • Fondé sur les enseignements de >20 programmes de banque des PME à travers le monde
  • INVEST est un ensemble de ressources librement accessible

Le déficit de financement

Grandes entreprises

Les grandes entreprises comptent plus de 250 employés et réalisent généralement un chiffre d'affaires annuel supérieur à 15 millions de dollars. Elles ont pleinement accès au crédit bancaire commercial, aux marchés de capitaux et au capital-investissement.

Microentreprises

Les microentreprises comptent <10 employés et réalisent généralement moins de 100 000 dollars de chiffre d'affaires annuel. Elles s'appuient sur la microfinance ou des prêteurs informels. Plus de 60 % d'entre elles disposent d'un financement suffisant.

GRANDES PME MICRO

“Le chaînon manquant”

Les PME comptent entre 10 et 250 employés et réalisent un chiffre d'affaires compris entre 100 000 et 15 millions de dollars.

Environ 44 % d'entre elles sont contraintes en matière de crédit, car elles sont souvent trop grandes pour la microfinance mais jugées trop risquées par les banques.

Après 25 ans d'activité dans le segment des PME, je peux vous assurer que cette boîte à outils rend compte de nos erreurs et de ce que nous avons appris. Elle montre comment segmenter correctement, concevoir en fonction des cycles d'activité et bâtir de véritables relations — pas seulement du crédit.

Cadre dirigeant, banque des PME, Asie du Sud

C'est la première fois que je vois un diagnostic aussi complet pour la banque des PME — il aide les banques à comprendre où elles en sont et comment passer de simples transactions à de véritables partenariats avec les PME.

Responsable des services de conseil, institution de financement du développement

Du chaînon manquant à l'opportunité de marché

Pour combler ce déficit, un changement de perspective s'impose. Une banque des PME efficace est un processus, pas un produit.

Bien menés, des portefeuilles PME rentables de plusieurs milliards de dollars deviennent réalité

Croissance représentative du portefeuille de prêts aux PME de KCB Kenya

$2.0 Bn
$1.5 Bn
$1.0 Bn
$500 m
$0
$4m
2017
$75m
2019
$350m
2021
$1.1 Bn
2024
$2.0 Bn
2027

Choisissez votre parcours pour commencer

Si vous êtes une institution financière

Cliquez ici

Si vous êtes un bailleur de fonds ou un prestataire d'assistance technique

Cliquez ici